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三类品质型理财产品献礼“母亲节”

时间:2021-09-30 来源网站:洋蒲桃财经网

三类品质型理财产品献礼“母亲节”

官兵/漫画  即将到来的“母亲节”将“母亲理财”推上高潮。目前不少金融机构均推出“母亲节”专属理财产品,或适合母亲的金融类产品,产品以稳健为主。

证券时报记者 方丽

理财专家表示,一般家庭资金应注重安全性、收益性和流动性三方面,无论是投资还是购买保险,均要以稳健为主,三类高品质理财产品比较适合献礼“母亲节” 。

母亲节专属银行理财品

普益财富数据显示,4月27日至5月3日一周内,人民币债券和货币市场类理财产品平均预期收益率为4.17%。近期发行,专门针对“母亲节”的产品收益率普遍高于这个水平。一些风险较低、年化收益高于5%的理财产品尤其值得关注。

具体来看,宁波银行(002142,股吧)5月10日到13日发行“汇通理财2013年惠添利2122号(母亲节专属)”理财产品,期限181天,起点5万元,非保本浮动收益,预期年化收益率5%。浦发银行(600000,股吧)5月7日至5月13日推出“个人专项理财2013年第97期同享盈之母亲节专属理财计划”,起点10万元,期限138天,非保本浮动收益,预期年化收益率4.7%。此外,华夏银行(600015,股吧)于5月9日至15日发行“2013年创盈1401号35天期理财产品(母亲节特供)”,期限35天,起购金额100万元,预期年化收益为4.55%等。

深圳一家银行理财师表示,目前以母亲节为名的理财产品,投资风险较小,投资标的主要锁定为债券、票据等。若收益率较高,投资者可以考虑购买。

除了母亲节专属理财产品,一些城商行发行的产品也值得关注。普益财富统计显示,一季度城市商业银行整体表现较好,其所发产品平均预期收益率均高于其他类型银行。柳州银行、南昌银行、宜宾商行和宁夏银行的平均预期收益率居前,其平均预期收益率均在5.40%及以上,不过这些银行的发行量偏少。股份制商业银行中,渤海银行、华夏银行和中信银行(601998,股吧)的平均预期收益率最高,分别达到4.86%、4.77%和4.70%,远远高于市场平均水平。

优先考虑纯债类基金

基金投资也是妈妈们比较热衷的投资渠道,不妨关注纯债类基金,这类基金往往具备安全性、流动性和收益率较高等特征。

“对于一般的家庭主妇来说,抗风险的能力并不是很强。因此在购买基金的时候,应该尽量选择稳健品种,如购买一些债券型基金和货币类基金。这类基金具有一定收益,风险又非常低,比较适合勤俭持家的妈妈们。”深圳一位理财师表示,比如一些纯债型基金,80%以上的投资方向属于国债和企业债,投资风险非常小,还可以达到强迫储蓄的目的。

对于一些风险承受能力较强的年轻妈妈,理财专家建议选择信用债、可转债的债券基金,收益会相对高一些。而且,对于一些开放型基金,投资者可以在每个交易日进行买卖,对于资金有限的小家庭来说也无疑是一个不错的投资选择。

银河证券数据显示,截至2013年5月6日,标准股票型基金过去三年的净值增长率为-14%左右,标准债券型基金过去三年的净值增长率则超过12%,封闭式纯债基金也值得关注。在国外成熟市场,封闭式债券基金在封闭基金中始终占据主流地位,国内这种趋势也越来越明显。银河证券数据显示,2012年普通一级债基平均收益率为7.70%,同期封闭式一级债基平均年收益率高达10.57%。

此外,对于一些手头资金充裕,能够承受较大风险的妈妈们,偏股类基金也是值得考虑的品种。不过配置比例在10%至20%左右,这样可以兼顾收益和规避一定风险。

投连险可适度关注

投连险是一款集保险和投资于一身的保险理财产品,也值得妈妈们关注,不过要严格筛选,选择过往业绩较好的品种。

据证券时报记者了解,目前投连产品除具备一般保险功能外,还包含若干不同类型投资账户。投保人的部分保费作为购买寿险保障,其余保费作为投资资金,按投保人的意愿分配在几个风险收益不同投资账户中,有偏股、混合偏股、混合偏债、偏债和货币型账户,资金配置上有所不同,妈妈们可以根据对市场的理解进行自由配置。

理财专家表示,保险理财更偏重于长期价值投资。衡量一个投连账户的投资实力,历史业绩可做参考,关注的重点是其所属保险公司的综合投资实力,它表现为该保险公司管理的所有账户的综合排名。

华宝证券数据显示,2013年4月,投连险账户平均收益-0.47%。但2012年11月至2013年3月可获取数据的相关投资账户总体月度平均回报率分别在-3.95%和6.46%之间。考虑到3月份激进型投连险指数下跌2.08%,而沪深300指数下跌6.67%,表现要好于沪深300指数。

4月份,排名体系内的190个账户中,有74个账户取得正收益。4月收益率排在榜首的是光大策略,收益为9.20%,其次是汇丰汇峰进取和国寿精选价值。各分类账户获得4月份单月业绩冠军的有建信指数成长型等7个账户。

若将时间拉长,去年投连险业绩表现较好,综合管理能力较强的有中意人寿、泰康人寿、瑞泰人寿、华泰保险和光大永明等保险公司。妈妈们可以关注这些公司旗下产品。

此外,保监会前期出台投资新政,极大地拓宽了险资的投资范围,这在一定程度上提高了险资收益率。目前投连险市场收益增长明显,是一类值得关注的品种。但与其他投资类险种相比,其风险仍然较大,需根据个人具体情况进行合理投资。